保監(jiān)局新推四項監(jiān)管規(guī)范 加大銷售行為監(jiān)管力度
2011/02/28
為規(guī)范壽險公司銷售行為，近日，北京保監(jiān)局下發(fā)了《關于進一步規(guī)范人身保險銷售行為的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2011]52號），對保險宣傳、銷售、新單回訪、人員管理等方面提出具體規(guī)范要求，該文件將于2011年3月1日起正式執(zhí)行。這是北京保監(jiān)局綜合治理銷售誤導工作中的一個重要制度規(guī)范，主要包括以下幾個方面的內(nèi)容：
一、規(guī)范宣傳和銷售環(huán)節(jié)
保險公司及代理機構(gòu)的銷售人員承諾高收益、對保險責任講解不清甚至自制宣傳資料等誤導消費者問題屢有發(fā)生，為解決此問題，北京保監(jiān)局一是進一步要求保險公司要統(tǒng)一宣傳資料的印制、發(fā)放和使用，嚴肅處理自制誤導材料的銷售人員，商業(yè)銀行等代理機構(gòu)不得使用非保險公司提供的宣傳資料。二是要求銷售人員在銷售過程中均須使用北京保險行業(yè)統(tǒng)一的“銷售強調(diào)語”，明確向消費者告知本人身份，如實說明所售保險產(chǎn)品的保險責任、猶豫期、退保損失及收益不確定性等重要內(nèi)容。
二、完善新單回訪要求
在投保人購買保險產(chǎn)品后的10天猶豫期內(nèi)，保險公司須對投保人進行回訪，這是保護投保人利益的一道重要屏障。北京保監(jiān)局在堅持原有監(jiān)管規(guī)定基礎上，對各公司新單回訪提出了更高要求。一是針對部分公司回訪時將保險合同重要內(nèi)容一帶而過、回訪走過場的問題，要求保險公司應向投保人逐一詢問監(jiān)管規(guī)定要求回訪的內(nèi)容，得到投保人明確回答后方可繼續(xù)下一個問題。二是回訪須使用北京保險行業(yè)統(tǒng)一的“新單回訪基礎用語”。該用語重點確認銷售人員是否在銷售過程中使用了“銷售強調(diào)語”，從而防止部分保險公司在回訪用語中的避重就輕、內(nèi)容缺失等問題。三是為督促保險公司按監(jiān)管要求開展回訪，提高回訪成功率，北京保監(jiān)局在文件中進一步加大了公司的責任，明確了由于保險公司原因沒有完成新單回訪或不能提供回訪證據(jù)的，當投保人提出銷售人員誤導引發(fā)糾紛時，保險公司須滿足投保人的合理訴求。
三、規(guī)范電話營銷渠道
近年來，電話營銷業(yè)務快速發(fā)展，但隨之而來的誤導和滋擾問題也引起監(jiān)管部門關注，為了規(guī)范電話銷售行為，北京保監(jiān)局對開展電話營銷業(yè)務的壽險公司提出三點要求：一是對銷售成功的保單實行100%監(jiān)聽，防止銷售過程中的誤導；二是無論保險公司還是中介機構(gòu)，凡是以保險公司名義呼出的電話營銷業(yè)務，都要使用統(tǒng)一的電銷呼出號碼；三是嚴格執(zhí)行中國保監(jiān)會的禁撥打要求，將無投保意向或明確拒絕投保的消費者電話號碼納入禁撥打名單。此外，為防止不同保險公司對同一消費者的反復滋擾，北京保監(jiān)局將要求北京保險行業(yè)協(xié)會研究建立北京壽險行業(yè)的禁撥打名單。
四、加強銷售人員管理
銷售人員是銷售行為的具體實施者，銷售人員的資質(zhì)和誠信情況是銷售行為規(guī)范與否的關鍵。為了規(guī)范銷售人員的展業(yè)行為，北京保監(jiān)局要求保險公司和專業(yè)代理機構(gòu)的銷售人員在銷售保險產(chǎn)品時，除持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》外，還應持有所屬公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》后方可展業(yè)。同時，要求北京保險行業(yè)協(xié)會將銷售人員的違法違規(guī)記錄和查實的信訪投訴記錄納入信息系統(tǒng)管理，并通過互聯(lián)網(wǎng)站向保險公司和社會公眾提供查詢服務，讓“守信者有所得，失信者有所失”，使頻繁出現(xiàn)不良記錄的銷售人員在保險行業(yè)內(nèi)失去生存空間。
2011年，在完善監(jiān)管制度的同時，北京保監(jiān)局還將通過持續(xù)加大現(xiàn)場檢查和處罰力度、開展信息披露和消費者教育等措施，規(guī)范壽險市場秩序。一是繼續(xù)以銀保業(yè)務和電話營銷渠道作為重點，加大現(xiàn)場檢查和處罰力度，確保各項監(jiān)管制度的貫徹執(zhí)行。在2010年現(xiàn)場檢查中，北京保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)6家壽險公司的電話銷售和銀保業(yè)務存在銷售誤導問題，目前已對4家壽險公司、4名責任人和2家中介機構(gòu)進行了行政處罰，罰款總計97萬元，其余公司和責任人員正在處理之中。二是利用官方網(wǎng)站及時發(fā)布保險消費提示和風險預警，提示消費者關注和維護自身合法權益。三是督促北京保險行業(yè)協(xié)會利用“北京保險信息服務平臺”提供各公司保險產(chǎn)品信息、行業(yè)自律規(guī)范和保險知識等內(nèi)容，供社會公眾查詢和監(jiān)督。
治理銷售誤導的各項措施能否發(fā)揮作用，與消費者的密切配合息息相關，衷心希望廣大消費者投保前能夠掌握一定的保險知識，全面了解您所購買的保險產(chǎn)品信息，認真對待您在保險合同上的親筆簽字和保險公司的電話回訪，并及時關注北京保監(jiān)局的消費提示和監(jiān)管措施，保護自身權益不受損害。
和訊保險
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